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Comment ça marche ?

principes et modalités d'offre

Cette mini foire à questions vous explique le système de prêts individuels et collectifs tels qu'ils fonctionnent chez nous : ses modalités et ses principes.

Pour bien démarrer...

Un prêt personnel est accordé par un organisme de crédit à toute personne physique ayant des revenus réguliers. L’obtention d’un prêt est soumise à certaines conditions, en particulier, le taux d’endettement ne doit pas excéder 33% des revenus d’un ménage.
Il est important de distinguer deux types de prêt personnel : le prêt personnel affecté et le prêt personnel non affecté.
Pour acheter sa voiture avec un faible apport, il y a le crédit auto. Il permet de s’offrir un modèle plus récent ou de monter en gamme. Ce crédit à la consommation est un prêt personnel affecté, avec quelques particularités.

Utilisez un prêt personnel non affecté pour financer vos loisirs ou vos soins médicaux.
Le rachat de crédit est une opération financière, qui comme son nom l’indique, permet à un établissement bancaire de racheter les crédits d’un emprunteur auprès des différents créanciers. Le nouveau prêteur rembourse les emprunts, et il met en place un seul et unique crédit qui va générer des mensualités plus réduites que la somme des mensualités payées par l’emprunteur avant l’opération.

Conditions pour avoir un prêt

Avoir son contrat de travail : c’est un facteur incontournable.
L’age : en dessous de 25 ans, il est très très compliqué d’obtenir un crédit. De la même manière, passé 70 ans, les accords de prêts diminuent et s’effondrent passé 75 ans.
Le taux d’endettement : pour obtenir un crédit immobilier, la norme est à 33% mais la limite maximale est plutôt autour de 40% pour les gros revenus. En crédit consommation, ce taux peut monter jusqu’à 50% pour de bons revenus, sachant que le loyer rentre généralement dans le taux d’endettement.
Les revenus : au delà du fait qu’il faut gagner au moins 1000 euros par mois, le revenu n’est pas une condition en tant que telle. C’est plutôt le reste à vivre par personne qui compte. Reste à vivre par personne = (revenus du foyer – charges du foyer)/nombre de personnes au foyer. La condition pour obtenir un crédit est généralement que le reste à vivre par personne soit supérieur à 200 euros.
Les anciennetés : pour nous, les anciennetés dans l’emploi, dans l’habitation et dans la situation matrimoniale sont primordiales. En effet, moins il y a de changements moins il y a de chances qu’il y ait de problèmes de remboursement. Ces conditions pour obtenir un crédit ne sont pas les seules mais elles sont déterminantes. Tous ces critères sont combinés entre eux pour calculer un score client. Ce score est une note donnée au dossier de crédit. Si cette note n’est pas bonne et n’atteint pas le palier suffisant, le crédit ne sera pas accepté, même si les autres conditions pour obtenir le crédit sont respectées.
Remplir correctement le formulaire soumis : remplir soigneusement le formulaire de prêt vous protège du rejet de votre demande de prêt.

Pour tout type de prêt, envoyez-nous un message ou simulez votre demande de prêt via notre simulateur de crédit. Votre dossier sera constitué en moins de 24 heures et votre prêt accordé à temps.

Prêts personnels, comment fonctionnent-ils?

Le prêt personnel est un crédit amortissable, d'un montant compris entre 1 000 € et 75 000 €, pour une durée de remboursement de 12 à 120 mois, et un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe, qui est le taux du prêt personnel incluant tous les frais. Vous avez un projet conso en tête (vacances, loisirs, mariage, acquisition d'un véhicule, réalisation de travaux, acquisition de matériel informatique...) ? Le prêt personnel vous donne la possibilité de concrétiser rapidement tous vos projets.
Comme il est accordé à taux fixe et garanti durant la durée prévue au contrat, les mensualités sont constantes. Il peut être racheté plus tard par un remboursement anticipé.

Le contrat doit obligatoirement mentionner les informations suivantes :
Le Taux Annualisé Effectif Global (TAEG) qui détermine le coût du crédit ;
Le coût total du crédit ;
Le coût de l’assurance emprunteur, garantie sans laquelle aucune banque ne prendra le risque de vous financer ;
Les autres frais annexes appliqués par l’établissement financier en contrepartie du prêt (exemple : frais de dossier). 

Le TAEG est composé de l’ensemble des frais prélevés pour accorder le financement : 
Le taux débiteur du prêt ou taux nominal qui détermine le montant des intérêts, proportionnels au capital souscrit ;
Les primes d’assurance de crédit, exigées par le prêteur pour garantir le remboursement de ses fonds en cas de défaillance de votre part (décès, invalidité ou incapacité temporaire de travail), et qui entrent dans le calcul des mensualités de remboursement ;
Les frais de garanties ;
Les frais de dossier et commissions de gestion diverses réglables au moment de la mise en place du prêt.

Le délai de remboursement impacte directement le montant que vous devez verser mensuellement. Si vous souhaitez solder votre dette le plus rapidement possible, choisissez une durée de remboursement courte. Chaque mensualité sera plus élevée, mais le taux d’intérêt est plus faible, ce qui entraîne un coût du crédit réduit. Si votre budget mensuel ne vous permet pas de rembourser une somme importante, optez pour une période de remboursement plus longue. Le montant de vos échéances sera moins élevé, mais vous serez endetté plus longtemps et le coût total du crédit sera plus élevé, au même titre que le taux d’intérêt.

Prêts auto, comment fonctionnent-ils?

Avec un crédit auto, l’argent prêté est destiné uniquement à financer l’achat d’une voiture, qu’il s’agisse d’un véhicule neuf ou d’occasion. Après avoir choisi son futur véhicule, l’acheteur doit préciser qu’il veut financer la transaction avec un crédit auto lors de la signature du bon de commande. Ce justificatif sera nécessaire pour constituer le dossier de prêt auto à transmettre à l’organisme prêteur.
Les conditions sont souples et avantageuses :
 Ses mensualités sont fixes ;
Le remboursement de la somme empruntée s’accompagne d’intérêts, compris dans le taux effectif annuel global (TAEG) qui accompagne le contrat de prêt auto ;
Aucun apport personnel n’est exigé ;
Le crédit auto peut financer jusqu’à 100 % du prix du véhicule ;
Le montant du crédit auto peut aller de 3 000 € à 75 000 € ;
La durée de remboursement peut atteindre 84 mois pour une voiture neuve ;
L’assurance crédit est facultative ;
L’emprunteur peut rembourser partiellement ou totalement son crédit auto quand il le veut, sans pénalités (sauf exceptions).

Crédits immobiliers, comment fonctionnent-ils?

Au moment d’acheter un bien immobilier avec un crédit, nous vous demandons une garantie sur le bien en question. Le mécanisme de garantie de prêt immobilier permet ainsi à l’établissement prêteur de se protéger et, en cas d’arrêt du remboursement des mensualités par l’emprunteur, de récupérer les fonds avancés. Ces protections engendrent également des frais. Mais elles sont obligatoires lorsque vous désirez obtenir un crédit immobilier.
Autrement dit, afin de protéger son prêt, il est possible de souscrire à une assurance de prêt. Celle-ci permet de rembourser à la banque le capital restant dû en cas d’incapacité entraînant l’arrêt de travail, d’invalidité, mais également en cas de décès de l’assuré. Un tel contrat peut être souscrit directement auprès de notre établissement de crédit. Bien entendu, les tarifs que pratiquent notre établissement sont raisonnablement  bas.

Rachat de crédit

Que ce soit pour rééquilibrer votre budget, financer un nouveau projet ou réduire vos échéances, le rachat de crédit s''adapte à votre situation financière. Le rachat de crédit se caractérise par l’obtention d’un nouvel emprunt qui se substitue à un crédit préexistant avec de nouvelles conditions. 
Si le rachat de crédit est devenu un produit financier à part entière permettant de réorganiser durablement ses finances ou encore de réadapter ses charges à ses revenus actuels, cette opération bancaire offre aussi la possibilité de limiter les interlocuteurs à un seul intervenant et donc à un seul prélèvement.

Si vous souhaitez vendre votre  ou vos crédits, envoyez-nous un message et votre dossier sera monté en moins de 24 heures.